나이지리아 라고스 본사의 아프리카 최대 전자결제 및 인프라기업인 인터스위치(Interswitch)에 따르면 2개의 민간투자회사로부터 US$ 1억1000만달러의 공동 투자를 받았다. 상기 민간투자회사는 리프프로그(LeapFrog), 티아나 아프리카 캐피탈(Tiana Africa Capital) 등이다. 이번 투자금은 아프리카 대륙 전체에 걸쳐 디지털 결제 서비스를 확장하는 데 사용할 계획이다. 2002년 설립된 인터스위치는 전자결제와 디지털 전환 서비스를 도입하여 국내의 현금 주도 경제를 혼란시켰다. 인터스위치가 국내의 금융계에 진출했을 때 인터넷 접속을 할 수 있는 국민은 20만명 미만으로 추정된다.여전히 많은 사람들이 새로운 휴대폰에 적응하고 있다. 인터스위치가 설립되기 6년 전부터 운영 허가를 받은 다른 전자결제 서비스가 존재했음에도 인터스위치는 모든 은행에 연결된 국내 최초의 전자결제 서비스가 됐다. 2022년 5월 현재 나이지리아 온라인 뱅킹 시스템의 결제 채널을 제공하고 있다. 특히 소비자 대상 서비스 제공업체로 잘 알려져 있다.퀵텔러(Quickteller)는 청구서 지불 및 항공권 구매를 위한 온라인 소비자 서비스 플랫폼이다. 디스커버(Discover)와 제휴를 통해 185개 국가에서 이용할 수 있는 범아프리카 직불 카드 제도인 버브(Verve)를 제공한다.퀵텔러와 버브는 이미 아프리카 23개 국가에서 판매되고 있다. 감비아, 우간다, 케냐 등에는 실제 진출해 있다. 2022년 현재 인터스위치의 기업가치는 10억달러로 평가받고 있다. 최근 집계에 따르면 아프리카는 은행 계좌가 없는 성인 3억5000만명을 보유하고 있다. 세계 모바일 통신시스템(GSMA)은 세계 1조달러 모바일 머니 시장의 70%가 아프리카에 있다고 파악했다. 은행 및 금융업의 미래가 아프리카에 있다고 보는 이유다. 아프리카의 스타트업은 대부분 핀테크 스타트업이기도 하다. ▲인터스위치(Interswitch) 홈페이지

나이지리아 애비 모기지 은행(Abbey Mortgage Bank)에 따르면 향후 30년 동안 국내 주택담보 대출 사업을 재정비할 예정이다. 고객의 주택 수요를 충족시키기 위해 새로운 금융기술을 이용할 계획이다.1992년 창업한 이후 30년 동안 애비 모기지 은행은 국내 주택담보 대출 시장에서 입지를 공고히 구축한 것으로 판단한다. 2022년 5월 현재 새로운 경영인인 모볼라지(Mobolaji Adewumi)와 더불어 애비 모기지 은행은 인터넷 뱅킹, 모바일 앱, USSD 플랫폼을 활용한 디지털 금융부문을 더욱 강력하게 유지할 계획이다. 또한 건설금융과 금융자문 등 사업을 해외로 확대해 나갈 방침이다. 애비 모기지 은행은 고객, 직원, 주주 등이 만족할 수 있는 혁신 및 비전을 가지고 새로운 단계로 접어들었다. 상생 및 금융기술 혁신으로 아프리카 최고의 주택담보 대출 은행이 되겠다는 비전을 실현시켜 나갈 계획이다. ▲애비 모기지 은행(Abbey Mortgage Bank) 홈페이지

영국 로이드 은행 그룹(Lloyds Banking Group)에 따르면 전국의 60개 지점을 폐쇄할 계획이다. 폐쇄하는 지점을 구체적으로 살펴보면 다음과 같다.24개의 로이드(Lloyds) 은행 지점, 자회사인 스코틀랜드 은행(Bank of Scotland)의 19개 지점, 핼리팩스(Halifax) 은행의 17개 지점 등이다.고객이 온라인 뱅킹으로 전환함에 따라 지점 폐쇄가 가속화되고 있다. 감원이 우려되는 124명의 직원에 대해서는 기업 내에서 새로운 역할을 제공할 계획이다. 로이드 은행 그룹은 지난 2년간 모바일 뱅킹 앱 사용이 27% 증가했다. 온라인 뱅킹 시스템의 일반 사용자도 12% 확대됐다.2022년 3월 현재 1860만명의 사람들이 정기적으로 온라인 뱅킹을 사용하고 있다. 1500만명은 모바일 앱을 사용하고 있는 것으로 집계됐다. 로이드 은행 그룹은 현재 739개의 로이드 은행 지점, 184개의 스코틀랜드 은행 지점, 553개의 핼리팩스 은행 지점 등을 운영하고 있다. 지난 10년 동안 영국 국내에서는 번화가 은행 지점 5000곳이 폐쇄됐다.  ▲로이드 은행 그룹(Lloyds Banking Group) 로고 

영국 금융기업인 HSBC에 따르면 2022년 7월부터 10월까지 전국의 69개 지점을 폐쇄할 예정이다.작년인 2021년 전국 82개의 HSBC 지점이 문을 닫은 이후 추가로 닫는 것이다.중국발 코로나-19 사태가 시작된 이후 가속화되고 있는 온라인 뱅킹, 모바일 뱅킹 등을 이용하는 고객이 늘어나고 있다. HSBC 역시 지점 폐쇄를 이유로 디지털 뱅킹을 고객에게 권장하고 있다.HSBC의 계열사인 퍼스트 다이렉트(First Direct), M&S 은행(M&S Bank) 등의 고객도 영향을 받을 수 있다. 더 이상 수표를 사용하기 위해 HSBC 지점을 이용할 수 없다.HSBC는 현금 자동 인출기, 고객에 대한 다양한 디지털 뱅킹 지원, 우체국 지점과의 지속적인 파트너십을 포함한 광범위한 현지 지원을 도입할 계획이다. HSBC 고객은 우체국 1만1500개 지점에서 입출금 및 수표 사용 등의 서비스를 이용할 수 있다, 우체국 지점 검색 도구를 사용해 가장 가까운 HSBC 지점을 찾을 수도 있다. ▲HSBC 홈페이지

영국 소비자단체인 Which?에 따르면 온라인 뱅킹 서비스를 이용하는 수백만 명의 국민이 우려스러운 사기 위험에 노출되어 있다고 경고했다.Which?는 보안전문업체 및 보안전문가와 더불어 온라인 및 모바일 앱 보안의 암호화 및 보호, 로그인, 계정 관리 및 탐색 등 다양한 기준으로 온라인 뱅킹 서비스의 보안을 테스트했다.국내 주요 많은 은행들에서 보안 결함이 발견됐다. HSBC, NatWest, Santander, Starling, the Co-operative Bank, Virgin Money 등의 6개 은행들은 이름이나 성을 포함한 비밀번호를 선택할 수 있는 것으로 조사됐다.은행들은 온라인 뱅킹 서비스의 사기 위험 노출에 대한 매우 적극적인 대응을 펼쳐야 한다. 하지만 보안 테스트 결과, 계좌가 손상되는 위협으로부터 안전하게 보호하기 어려운 보안 결함이 드러났다.은행들은 온라인 뱅킹 서비스 웹사이트에 대한 최신 보호장치를 사용해야 한다. 고객들이 안전하지 않은 비밀번호를 설정하지 못하도록 함으로써 사기 행위를 막기 위한 목적이다. 또한 은행들이 고객에게 SMS 문자를 통해 중요한 데이터를 보내는 것을 중단하길 촉구했다. 이는 사기꾼들에게 금융사기 기회를 열어줄 수 있기 때문이다.▲Which? 로고

남아프리카공화국 디지털 은행인 타임 은행(Tyme Bank)에 따르면 2022년 국내 주요 은행들의 업무 방식 및 사업 동향 등이 변화할 것으로 예상된다.전자상거래 실적지수의 상승과 더불어 새해에는 은행들의 지점 수가 줄어들 것으로 전망된다. 모바일과 인터넷 뱅킹의 발달로 인해 물리적 은행 지점들은 예전만큼 더 이상 중요하지 않기 때문이다. 사람들은 점점 독자적인 은행 지점들을 기피하고 가까운 수퍼마켓 매장 내에 설치된 은행 키오스크를 이용하는 경향이 늘어나고 있다.디지털 은행은 디지털 사용 능력, 데이터 비용 등의 격차를 해소하기 위해 하이브리드 방식이 필요하다. 타임 은행은 은행 계좌의 85%가 수퍼마켓인 픽앤페이(Pick n Pay), 박서(Boxer) 등 매장 내 키오스크에서 개설됐다.나머지 15%의 은행 계좌는 온라인으로 개설됐다. 동네 수퍼마켓에서 은행거래를 할 수 있다는 편리함은 온라인상에서 은행거래를 할 수 없는 소비자들에게 큰 편리함을 제공한다. 디지털 은행은 다양한 은행 거래 대비 수수료는 거의없는 방식으로 젊은 고객을 유치하고 유지하기 위해 노력하고 있다. 고객이 모든 은행 계좌를 한 화면에서 안전하게 볼 수 있는 계좌 집적 기술을 통해 다중 은행 사용 고객의 혜택을 늘려줘야 한다. 다양한 은행을 비교하는 기능을 활용해 고객이 선호하는 은행 경험을 최적화하고 있다.▲타임 은행(Tyme Bank) 로고

미국 시장 조사기업 인사이더 인텔리전스(Insider Intelligence)에 따르면 2025년 영국의 모바일 근접 결제 이용자 수가 1390만명으로 증가할 것으로 전망된다.2021년 모바일 근접 결제 이용자 수 1120만명 대비 약 24.1% 확대된다. 전체 인구의 약 24.1%가 이용할 것으로 예상된다.모바일 근접 결제자 수는 2022년 1200만명, 2023년 1270만명, 2024년 1330만명으로 꾸준한 증가세를 나타내고 있다.하지만 2020년 1020만명으로 25.0%의 최고 성장률을 기록한 이후 2021년 9.9%,  2022년 7.3%,  2023년 5.8%,  2024년 4.8%,  2025년 4.1% 등으로 매년 전년 대비 감소하고 있는 추세다.모바일 및 뱅킹 사용자들이 많아 근접 및 P2P 모바일 결제가 증가하고 있다. 하지만 시장 성장이 느려 시장을 개척하려는 업체들이 사용자 확대를 위해 다양한 노력을 기울이고 있다.▲ 인사이더 인텔리전스(Insider Intelligence) 홈페이지

미국 시장조사기관 인사이더인텔리전스(insiderintelligence.com)에 따르면 2025년 미국 Z세대의 디지털 뱅킹 사용자 수가 4540만명으로 증가할 것으로 전망된다.지난 2020년 2270만명을 기록했으며 2021년 2710만명으로 성장이 예상된다. 2025년 모바일 뱅킹 사용자수는 4380만명, 디지털 뱅킹만 사용하게 될 Z세대는 1080만명에 이를 것으로 예측된다.▲ Z세대 디지털 및 모바일 뱅킹 사용자 추이(출처 : InsiderIntelligence 홈페이지)미국의 대공황과 COVID-19 팬데믹 등 연속적인 불행을 겪으면서 Z세대들은 금융 불안에 시달렸다. 이러한 이유로 저축, 투자, 자금 관리에 더욱 신중하고 실용적인 접근 방식을 채택하고 있다.따라서 최근 전통적 금융기관을 신뢰하지 않으며 디지털 및 모바일 툴을 더 선호하고 Z세대의 가치와 목표를 반영하는 투자를 추구하고 있다.밀레니엄 세대가 과시적인 소비에 치중했다면 Z세대들은 실용적이고 실속있는 소비와 투자를 선호하고 핀테크 도구 및 앱 사용에 더욱 적극적이다. 2021년 Z세대의 89.3%가 온라인 뱅킹을 사용하고 있으며 이중 81.4%는 모바일 뱅킹을 이용하고 있다. 신세대의 금융소비 습관에 따라 금융산업의 지도가 바뀌고 있다.▲ 인사이더인텔리전스(insiderintelligence.com) 홈페이지

국제통화기금(IMF)의 금융접근성 조사 보고서에 따르면 2020년 나이지리아 모바일 뱅킹에서의 모바일 화폐 거래 가치는 국내총생산(GDP)의 9.72%로 증가했다.모바일 화폐 거래 가치가 2019년 GDP의 3.04%인 N4조1800억나이라에서 2020년 GDP의 9.72%인 16조100억나이라로 증가한 것이다. 이러한 수치는 283%의 성장을 나타낸다.중국발 코로나-19 사태로 인해 디지털 금융 거래로 더 많은 사람들이 몰렸기 때문이다. 모바일 화폐 거래 가치가 증가함에 따라 1000km2당 총 환전소 수는 2019년 160.08개에서 2020년 141.81개로 줄어들었다.2020년 나이지리아의 GDP는 164조7100억나이라(US$ 4323억달러) 였다. 2019년 나이지리아의 GDP는 137조5400억나이라(4481억달러) 였다.▲국제통화기금(International Monetary Fund, IMF) 홈페이지

남아프리카공화국 압사은행(Absa Bank)에 따르면 오프라인 및 접촉식 거래를 줄이기 위해 QR 결제를 시작했다. 압사 모바일 뱅킹 앱에 등록된 고객은 Zapper, SnapScan, Pay@ 등과 같은 시장의 모든 QR 코드를 스캔할 수 있게 됐다.다른 서비스 공급업체의 앱을 다운로드할 필요없이 결제를 안전하게 처리한다. 모든 결제 처리는 고객의 압사 뱅킹 앱 PIN 코드를 사용해 고객 인증을 받는다. 압사은행 고객은 이미 2018년 출시된 삼성 페이(Samsung Pay)뿐만 아니라 최근 출시된 애플 페이(Apple Pay), 가민 페이(Garmin Pay), 핏비트 페이(Fitbit Pay) 등을 이용할 수 있다. 2020년 중국발 코로나-19 사태로 압사의 비접촉식 결제는 200% 증가했으며 전자상거래 수준은 2배로 확대된 것으로 조사됐다.▲압사은행(Absa Bank) 홈페이지